Konut kredilerinde yeni dönem: Faizler 2 yılın dip noktasında
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) son aylarda uyguladığı faiz indirimleri, bankacılık sektöründe kredi maliyetlerini de aşağı çekti. Politika faizindeki gerileme, konut ve ticari kredilere doğrudan yansırken, piyasada hareketlilik dikkat çekici seviyelere ulaştı.
Merkez Bankası, son üç Para Politikası Kurulu (PPK) toplantısında faiz oranlarını toplam 6,5 puan indirerek yüzde 46’dan yüzde 39,5’e düşürdü. Bu indirim, kredi faizlerine hızlı bir şekilde yansıdı. TCMB’nin 17 Ekim tarihli verilerine göre, konut kredilerinde yıllık faiz oranı yüzde 37,91’e gerileyerek 1 Eylül 2023’ten bu yana en düşük seviyeyi gördü.
AYLIK KONUT KREDİSİ FAİZİ YÜZDE 3,1'E KADAR GERİLEDİ
Konut kredilerinde aylık ortalama faiz oranı yüzde 3,1 seviyesine indi. Bazı bankaların kampanyalarıyla bu oran yüzde 2,6’ya kadar düşmüş durumda.
Haziran ayında yüzde 4 seviyelerinde seyreden faiz oranlarının bu düzeye inmesi, kredi maliyetlerinde ciddi avantaj sağladı.
1 milyon TL’lik 60 ay vadeli bir kredi, aylık faizin yüzde 2,6’ya düşmesiyle birlikte toplam 1 milyon 985 bin TL geri ödemeye denk geliyor. Aynı kredinin yüzde 4 faizle çekilmesi durumunda geri ödeme 2 milyon 652 bin TL’ye çıkıyor. Bu fark, vatandaşın cebine yaklaşık 667 bin TL kazanç olarak yansıyor.
KONUT KREDİSİ HACMİ 61 MİLYAR TL ARTTI
Faiz indirimlerinin ardından kredi talebinde de belirgin bir artış yaşandı. BDDK verilerine göre, 5 Haziran’da 577,5 milyar TL olan konut kredisi hacmi, 17 Ekim itibarıyla 638,8 milyar TL’ye yükseldi. Böylece son 4,5 ayda 61,3 milyar TL’lik bir artış gerçekleşti.
KONUT SATIŞLARINDA TARİHİ EYLÜL REKORU
Faiz düşüşleri, gayrimenkul piyasasında da etkisini gösterdi. TÜİK verilerine göre, eylül ayında 150 bin 657 konut satışıyla tüm zamanların en yüksek eylül ayı satış rakamına ulaşıldı.
İpotekli satışlar bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 34,4 artarak 21 bin 266’ya yükseldi. Toplam konut satışları içinde ipotekli satışların payı yüzde 14,1 olarak kayıtlara geçti.
Ocak-Eylül döneminde ipotekli konut satışları yüzde 76 artışla 162 bin 493’e ulaştı.
TİCARİ KREDİLERDE DE GERİLEME BAŞLADI
Faiz indirimleri yalnızca konut piyasasında değil, ticari kredilerde de etkisini göstermeye başladı. TCMB verilerine göre ticari kredi faiz oranı 17 Ekim’de yüzde 52,55’e düştü. Bu oran, Aralık 2023’ten bu yana görülen en düşük seviye oldu.
Nisan 2024’te yüzde 70’lere kadar çıkan ticari kredi faizleri, son dönemde düşüş eğilimine girdi.
Taşıt kredilerinde ise faiz oranı yüzde 36,3 seviyesine gerileyerek Haziran 2024’ten bu yana en düşük seviyesini gördü.
EKONOMİDE YENİ BEKLENTİ ORTAYA ÇIKTI
Uzmanlara göre, Merkez Bankası’nın faiz indirimleriyle başlayan bu süreç, hem kredi piyasasında hem de reel sektörde canlanmayı beraberinde getirebilir.
Faizlerin düşmesiyle birlikte, konut ve ticari yatırımlara olan ilginin artması, ekonomide büyüme ivmesini destekleyecek bir gelişme olarak değerlendiriliyor.